Beleihungswert optimieren: So sichern Sie sich bessere Zinskonditionen
Sachverständiger Lars Kuntz
AUTOR, GUTACHTER UND GESCHÄFTSFÜHRER
Vorwort
Der Beleihungswert ist die wichtigste Kennzahl für Ihre Bank und bestimmt maßgeblich die Höhe Ihres Immobiliendarlehens und die Zinskonditionen.
Da der Beleihungswert in der Regel niedriger ist als der Kaufpreis, kann ein optimierter Wert Ihnen Tausende von Euro an Zinsen sparen. Ein Verkehrswertgutachten ist das effektivste Werkzeug, um den Beleihungswert zu optimieren und die besten Konditionen zu sichern.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen die Zusammenhänge und zeigen, wie Sie mit einem Gutachten Ihre Finanzierung strategisch verbessern.
Der Zusammenhang: Beleihungswert und Zinsniveau
Banken staffeln ihre Zinsen in Abhängigkeit vom sogenannten Beleihungsauslauf – dem Verhältnis von Kredithöhe zum Beleihungswert der Immobilie.
- Niedriger Beleihungsauslauf (z.B. < 60%): Die Bank hat ein geringeres Risiko, da Ihre Sicherheit (die Immobilie) den Kredit weit übersteigt. Dies wird mit niedrigeren Zinskonditionen belohnt.
- Hoher Beleihungsauslauf (z.B. > 80%): Das Risiko für die Bank ist höher. Dies führt zu höheren Zinsen.
Um den Beleihungsauslauf zu senken, muss der Beleihungswert möglichst hoch angesetzt werden.
Wie das Verkehrswertgutachten den Beleihungswert optimiert
Banken verwenden bei der eigenen Wertermittlung oft interne, pauschale Modelle, die leicht wertsteigernde Faktoren übersehen. Ein professionelles Verkehrswertgutachten kann diese Pauschalität durchbrechen:
- Detaillierte Erfassung der Wertsteigerung: Haben Sie in den letzten Jahren saniert oder modernisiert? Das Gutachten dokumentiert die Qualität und den Umfang dieser Maßnahmen präzise und belegt die Wertsteigerung objektiv.
- Korrektur der Restnutzungsdauer: Bei Altbauten kann der Gutachter nachweisen, dass die Restnutzungsdauer aufgrund guter Instandhaltung länger ist als statistisch angenommen. Eine längere Restnutzungsdauer erhöht den Verkehrswert im Ertragswertverfahren und somit den Beleihungswert.
- Objektive Standortanalyse: Das Gutachten kann spezielle Merkmale der Mikrolage (z.B. Nähe zu attraktiven Arbeitgebern oder Schulen) hervorheben, die den Verkehrswert über den Standard hinaus anheben.
Fazit
Das Verkehrswertgutachten ist ein strategisches Instrument, um den Beleihungswert zu optimieren und dadurch direkt Ihre Zinskonditionen zu verbessern.
Die Kosten für ein Gutachten sind in der Regel gering im Vergleich zu den Zinsen, die Sie über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits einsparen können.
Sichern Sie sich die besten Konditionen, indem Sie den Wert Ihrer Immobilie maximal und objektiv belegen.
Über ö.b.u.v Lars Kuntz
Lars Kuntz ist seit über zwei Jahrzehnten als Sachverständiger für Immobiliengutachten tätig und verfügt über ein breites Spektrum an Zertifizierungen und anerkannten Qualifikationen. Seine Laufbahn begann im Familienbetrieb, entwickelte sich aber rasch hin zur spezialisierten Gutachtenerstellung.
Heute gilt Lars Kuntz als ausgewiesener Experte und wird bundesweit von Berufsverbänden, Gerichten, Finanzämtern und Investoren für die Qualität und Verlässlichkeit seiner Gutachten geschätzt. Als öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger steht er für fachliche Präzision, rechtssichere Bewertung und strategischen Weitblick.
25+ Jahre Erfahrung
Gutachter für Gerichte, Finanzämter und Privatpersonen
100% Anerkennungsquote
Stimmen zufriedener Investoren
Zufriedene Kunden sprechen für sich. Schauen Sie sich hier in Ruhe die Meinungen unserer Kunden an.
Hohe, fachliche Expertise
"Die hohe fachliche Expertise zusammen mit der sehr angenehmen Zusammenarbeit hat mich überzeugt und wird mich bei zukünftigen Aufgaben/Projekten auf diese Zusammenarbeit zurückgreifen lassen."
Anton Schick
Kunde
Beim Finanzamt durchgegangen
"Ich kann Herrn Kuntz und seine Restnutzungsdauergutachten zu 100 % empfehlen und kann auch versichern, dass diese bei meinem Steuerberater sowie dem Finanzamt München durchgegangen sind."
Florian Zen-Eldin
Kunde
Ich spare jährlich jetzt eine 5-stellige Summe
"Der Ablauf war sehr unkompliziert, ich habe in kürzester Zeit Rückmeldung vom Finanzamt bekommen und spare jetzt eine 5-stellige Summe im Jahr."
Mario Likas
Kunde
Ich möchte mich an dieser Stelle nochmals bei Herrn Kuntz für seine professionelle Arbeit bedanken. Dank seiner Hilfe, und seiner Einschätzung, haben wir uns sehr viel Geld und Ärger erspart. Und an alle anderen potenziellen Immobilienkäufer: Beauftragt unbedingt vor dem Kauf einen seriösen Bausachverständiger und lasst euch nicht blenden. Das ist das aller beste Investment !!!
Armin Mousavi
Kunde
Ich habe persönlich zwei Objekte durch Herrn Kunz bewerten lassen und bin super zufrieden. Es hat sich für uns mehr als gelohnt und die Zusammenarbeit hat richtig Spaß gemacht. Obwohl Herr Kuntz in dieser Zeit kurz krank war, hat er innerhalb kürzester Zeit ein Gutachten für uns erstellt. War bei Rückfragen immer erreichbar und hat
Sofia K.
Kundin
Bereits 2022 erstellte mir Herr Kuntz ein Gutachten. Da ich sehr zufrieden war, meine Bewertung ist bei den Rezensionen nachlesbar, bat ich 2023 erneut um seine Unterstützung und Fachkenntnis. Das von ihm erstellte Verkehrswertgutachten bewegte mich schlußendlich mit gutem Gewissen zum Hauskauf. Alle aufkommenden Fragen konnte ich durch seine umgehende Beantwortung einordnen und Kosten abschätzen. Ich bedanke mich für diese unschätzbare Hilfe erneut ganz herzlich.
Ute Kuhn
Kundin
Hatte nun bereits mehrere Anknüpfungspunkte mit dem Büro von Lars Kuntz. Preis-Leistung, Service und Zuverlässigkeit sind einfach bestechend. Freue mich daher schon jetzt auf das nächste Projekt.
Sebastian Mentel
Kunde
Sehr angenehmer und kompetenter Kontakt. Hohe Responsiveness!
Martin
Kunde
Ich habe die Zusammenarbeit mit Lars Kuntz als sehr kompetent, freundlich und unkompliziert empfunden. Aufkommende Fragen meinerseits wurden immer sehr zeitnah beantwortet und in Summe habe ich mich gut beraten gefühlt.
Nina Bauer
Kundin
Wir haben drei Objekte bewerten lassen und sind äußerst zufrieden. Die Bewertung wurde schnell und professionell durchgeführt. Ein besonderes Dankeschön an Herrn Jeremy Haering für die ausgezeichnete Arbeit! 5 Sterne und eine klare Weiterempfehlung!
Max Paskal
Kunde
Wir können Herr Kuntz absolut weiterempfehlen. Er ist äußerst kompetent auf seinem Fachgebiet und wir fühlten uns aufgrund seiner freundlichen Art direkt gut aufgehoben. Wir würden ihn jederzeit wieder beauftragen.
Michelle Klappauf
Kundin
