Verkehrswertgutachten für Banken: Die Basis für Beleihungswert und Kreditentscheidung
Sachverständiger Lars Kuntz
AUTOR, GUTACHTER UND GESCHÄFTSFÜHRER
Vorwort
Beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung spielt das Verkehrswertgutachten eine entscheidende Rolle – es ist die Grundlage, auf der Banken ihre Kreditentscheidung treffen.
Für das Kreditinstitut dient die Immobilie als Sicherheit; daher muss ihr Wert objektiv und verlässlich festgestellt werden. Ein Gutachten sichert die Bank ab und beeinflusst direkt die Höhe des Darlehens und die Zinskonditionen, die Ihnen angeboten werden.
In diesem Artikel erfahren Sie, warum Banken ein Verkehrswertgutachten fordern und wie es den für die Finanzierung so wichtigen Beleihungswert bestimmt.
Der Unterschied: Verkehrswert vs. Beleihungswert
Während der Verkehrswert (nach § 194 BauGB) den realistischen Preis darstellt, der zum Bewertungsstichtag am freien Markt erzielbar ist, ist der Beleihungswert der konservativere Wert, den die Bank als langfristige Kreditsicherheit ansetzt.
- Verkehrswert: Erfasst den aktuellen Marktwert unter Berücksichtigung aller relevanten Faktoren (Lage, Zustand, Mängel).
- Beleihungswert: Er wird auf Basis des Verkehrswertes berechnet, wobei die Bank einen Sicherheitsabschlag (oft 10 bis 20 Prozent) vornimmt, um sich gegen Marktschwankungen und das Risiko einer Zwangsversteigerung abzusichern.
Das Verkehrswertgutachten liefert die objektive und rechtlich fundierte Zahl des Verkehrswertes und ist somit der Ausgangspunkt für die Berechnung des Beleihungswertes.
Sicherheit und Risikomanagement der Bank
Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, das Risiko eines Immobiliendarlehens sorgfältig zu prüfen. Das Verkehrswertgutachten minimiert dieses Risiko, indem es:
Objektivität schafft: Es ersetzt die subjektiven Schätzungen der Kaufvertragsparteien durch eine neutrale, sachverständige Bewertung.
Mängel dokumentiert: Der Gutachter erfasst den tatsächlichen Zustand der Immobilie, den Sanierungsstau und die Restnutzungsdauer. Dies informiert die Bank über mögliche zukünftige Wertminderungen.
Rechtliche Klarheit bietet: Es klärt die grundbuchlichen und baurechtlichen Gegebenheiten, was für die Bank essenziell ist, um die Verwertbarkeit der Sicherheit zu gewährleisten.
Fazit
Ein Verkehrswertgutachten ist für Banken ein unverzichtbares Instrument für das Risikomanagement bei der Kreditentscheidung. Es schafft die notwendige Sicherheit für das vergebene Kapital.
Für Sie als Kreditnehmer ist es wichtig zu wissen, dass die Qualität des Gutachtens und der ermittelte Verkehrswert direkten Einfluss auf die Höhe des Beleihungswertes und damit auf die gesamte Darlehenshöhe und die Konditionen Ihrer Finanzierung haben.
Über ö.b.u.v Lars Kuntz
Lars Kuntz ist seit über zwei Jahrzehnten als Sachverständiger für Immobiliengutachten tätig und verfügt über ein breites Spektrum an Zertifizierungen und anerkannten Qualifikationen. Seine Laufbahn begann im Familienbetrieb, entwickelte sich aber rasch hin zur spezialisierten Gutachtenerstellung.
Heute gilt Lars Kuntz als ausgewiesener Experte und wird bundesweit von Berufsverbänden, Gerichten, Finanzämtern und Investoren für die Qualität und Verlässlichkeit seiner Gutachten geschätzt. Als öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger steht er für fachliche Präzision, rechtssichere Bewertung und strategischen Weitblick.
25+ Jahre Erfahrung
Gutachter für Gerichte, Finanzämter und Privatpersonen
100% Anerkennungsquote
Stimmen zufriedener Investoren
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Ich möchte mich an dieser Stelle nochmals bei Herrn Kuntz für seine professionelle Arbeit bedanken. Dank seiner Hilfe, und seiner Einschätzung, haben wir uns sehr viel Geld und Ärger erspart. Und an alle anderen potenziellen Immobilienkäufer: Beauftragt unbedingt vor dem Kauf einen seriösen Bausachverständiger und lasst euch nicht blenden. Das ist das aller beste Investment !!!
Armin Mousavi
Kunde
Ich habe persönlich zwei Objekte durch Herrn Kunz bewerten lassen und bin super zufrieden. Es hat sich für uns mehr als gelohnt und die Zusammenarbeit hat richtig Spaß gemacht. Obwohl Herr Kuntz in dieser Zeit kurz krank war, hat er innerhalb kürzester Zeit ein Gutachten für uns erstellt. War bei Rückfragen immer erreichbar und hat
Sofia K.
Kundin
Bereits 2022 erstellte mir Herr Kuntz ein Gutachten. Da ich sehr zufrieden war, meine Bewertung ist bei den Rezensionen nachlesbar, bat ich 2023 erneut um seine Unterstützung und Fachkenntnis. Das von ihm erstellte Verkehrswertgutachten bewegte mich schlußendlich mit gutem Gewissen zum Hauskauf. Alle aufkommenden Fragen konnte ich durch seine umgehende Beantwortung einordnen und Kosten abschätzen. Ich bedanke mich für diese unschätzbare Hilfe erneut ganz herzlich.
Ute Kuhn
Kundin
Hatte nun bereits mehrere Anknüpfungspunkte mit dem Büro von Lars Kuntz. Preis-Leistung, Service und Zuverlässigkeit sind einfach bestechend. Freue mich daher schon jetzt auf das nächste Projekt.
Sebastian Mentel
Kunde
Sehr angenehmer und kompetenter Kontakt. Hohe Responsiveness!
Martin
Kunde
Ich habe die Zusammenarbeit mit Lars Kuntz als sehr kompetent, freundlich und unkompliziert empfunden. Aufkommende Fragen meinerseits wurden immer sehr zeitnah beantwortet und in Summe habe ich mich gut beraten gefühlt.
Nina Bauer
Kundin
Wir haben drei Objekte bewerten lassen und sind äußerst zufrieden. Die Bewertung wurde schnell und professionell durchgeführt. Ein besonderes Dankeschön an Herrn Jeremy Haering für die ausgezeichnete Arbeit! 5 Sterne und eine klare Weiterempfehlung!
Max Paskal
Kunde
Wir können Herr Kuntz absolut weiterempfehlen. Er ist äußerst kompetent auf seinem Fachgebiet und wir fühlten uns aufgrund seiner freundlichen Art direkt gut aufgehoben. Wir würden ihn jederzeit wieder beauftragen.
Michelle Klappauf
Kundin
